Digitalizzazione e crimine finanziario: cosa è cambiato

I tentativi di frode sono in costante aumento, anche grazie all'aumento dell'interesse dei consumatori verso l'e-commerce. Le frodi sono sempre più sofisticate e richiedono una risposta immediata da parte delle istituzioni, che devono essere in grado di proteggere i propri clienti.

I cybercriminali evolvono costantemente i loro schemi e le loro tattiche approfittando del numero crescente di consumatori sul web, che a loro volta diventano sempre più vulnerabili ai loro attacchi online. Un esempio? Negli ultimi anni, la principale sfida del settore bancario sui canali digitali è stata quella di combattere le aperture di conti correnti attraverso dati fittizi o identità contraffatte.

N26 e altre banche hanno immediatamente implementato misure specifiche per prevenire questo tipo di frodi, ma i criminali informatici si sono evoluti avviando nel frattempo la compravendita di dati e identità di individui reali, spinti a fornire le proprie informazioni personali attraverso meccanismi di social engineering o offerte di lavoro. È anche tramite una serie di tecniche di manipolazione come fishing, smishing o vishing, infatti, che i cybercriminali riescono a ottenere le informazioni personali di una persona, senza dover hackerare complicati sistemi di sicurezza. 

Combattere questo tipo di minacce, in un contesto in continua evoluzione, è uno dei nostri obiettivi principali: la sicurezza, infatti, rappresenta da sempre una priorità per N26. Per questo motivo ci impegniamo continuamente a mettere in atto misure efficaci per affrontare un problema che riguarda l’intero settore bancario: rispettare elevati standard in materia di antiriciclaggio e prevenzione delle frodi è un elemento basilare per mantenere la fiducia degli utenti e assicurare requisiti di sicurezza, specialmente nel nostro settore. 

La sicurezza in N26

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In qualità di intermediario con licenza bancaria tedesca, N26 è regolata dalla stessa normativa a cui sono sottoposte le banche tradizionali in Germania e in Europa, e la succursale italiana è soggetta alla regolamentazione locale e alla vigilanza delle autorità italiane. Da tempo N26 lavora su diversi fronti per continuare a combattere i crimini finanziari, al fine di mantenere al sicuro il denaro dei propri clienti e mitigare i rischi di frodi e riciclaggio di denaro. Ecco quali sono i nostri punti fondamentali in questo senso.

Nei mesi passati abbiamo intensificato i nostri sforzi, implementando un significativo rafforzamento della funzione Anti-Financial-Crime (AFC): dal miglioramento del monitoraggio delle transazioni, al rafforzamento dei processi di onboarding della clientela.

Di recente, abbiamo reso più efficaci i nostri sistemi, in modo da poter rilevare le transazioni fraudolente in tempo reale, bloccarle e segnalarle immediatamente all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF). Nel frattempo, continuiamo costantemente ad ottimizzare la struttura e i compiti del nostro team di AFC Operations per essere sempre più rapidi nelle analisi, con investimenti continui nell’automazione combinata con l’intelligenza artificiale e l’analisi comportamentale.

Questo significa che N26 è una delle poche banche in Europa in grado di rilevare e valutare attività sospette in tempo reale grazie a una combinazione di dati, algoritmi e apprendimento automatico. L’innovazione è il risultato di un importante impegno all’interno di N26 e un maggior investimento nel settore AFC per migliorare i nostri servizi. In questo momento, i primi risultati sono già visibili:

• I sofisticati modelli di apprendimento automatico e la loro capacità di tracciare e bloccare le frodi ci aiutano a rilevarle a un ritmo più elevato.
• Il monitoraggio costante ha aiutato a identificare conti ad alto rischio o potenzialmente fraudolenti in tempo reale, affinché il nostro team potesse agire rapidamente per bloccarli e chiuderli. I nostri team lavorano continuamente per identificare, investigare e dove necessario chiudere qualsiasi conto su cui vengano individuate potenziali attività fraudolente.
• Abbiamo creato un team dedicato allo sviluppo di sistemi di intelligenza artificiale, finalizzati a identificare trend e modelli comportamentali sospetti tenendo conto degli schemi utilizzati nei diversi paesi in cui operiamo.

Oltre a sviluppare gli strumenti giusti per rafforzare l’infrastruttura, N26 ha continuato a rendere più restrittive le regole di utilizzo dei suoi conti correnti.

Per diminuire i rischi di uso improprio dei nostri servizi, abbiamo ridotto i limiti di prelievo da 2.500 a 1.000 € al giorno. Il nuovo limite di prelievo riflette anche i cambiamenti che stiamo osservando nel comportamento della nostra clientela, che ha mediamente ridotto l'utilizzo del contante. Questa è un’altra misura che permette a N26 di garantire una maggiore sicurezza dei conti.

In quanto banca leader nel digital banking sappiamo di avere una grande responsabilità nella sfida al crimine finanziario, una responsabilità che è condivisa dall’intero settore e che portiamo avanti cooperando per garantire la massima sicurezza ai nostri clienti.

Inoltre, crediamo che un elemento molto importante nella prevenzione del crimine finanziario sia anche costituito dal supporto dei nostri clienti. Per questo ci impegniamo a diffondere contenuti educativi che aiutano a riconoscere e prevenire gli attacchi informatici aumentando la consapevolezza sul tema della sicurezza. Se vuoi saperne di più, dai un’occhiata alla nostra guida sulla sicurezza e ad altre risorse sul nostro blog che ti aiuteranno a proteggere il tuo conto N26 e le tue credenziali bancarie.

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Lista d'attesa (nuova tabella)

Negli ultimi anni, N26 ha rafforzato in modo significativo il personale dedicato alle funzioni che si occupano dei controlli antiriciclaggio e in materia di frodi. Abbiamo rivisto la struttura e le modalità organizzative di questi team, al fine di assicurare un presidio adeguato di tutti gli ambiti rilevanti per noi in questo settore di particolare importanza, tenendo conto anche degli elementi specifici presenti nei singoli paesi in cui operiamo attraverso una succursale. Inoltre, abbiamo ampliato i team che si occupano dei controlli operativi finalizzati a combattere il crimine finanziario (AFC Operations), e abbiamo esteso il raggio d’azione in questo campo sviluppando ulteriormente soluzioni di intelligenza artificiale, algoritmi avanzati e modellazione statistica.