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¿Por qué N26 bloquea cuentas?

Bloquear y cerrar cuentas constituye una parte importante del trabajo que N26 realiza como banco a fin de poder luchar contra el crimen financiero

3 min de lectura

Todo banco tiene una obligación importante a la hora de luchar contra el crimen financiero, y N26 no es ninguna excepción. Como un banco totalmente regulado, no solo es nuestra responsabilidad, sino que para nosotros constituye un imperativo legal.

En N26 nos tomamos este tema con mucha seriedad y ayudamos de forma decisiva a que los fondos de las cuentas de nuestros clientes estén seguros y a buen recaudo.

Esto lo hacemos de distintas formas: mediante el empleo de sistemas automatizados, con equipos especializados y por medio de inteligencia artificial y machine learning que nos permite controlar la actividad de nuestra base de datos de clientes. N26 realiza controles periódicos en los millones de cuentas de nuestros clientes a fin de detectar actividades sospechosas o el uso indebido de dichas cuentas, lo que nos permite encontrar y señalar la actividad sospechosa o el uso indebido donde estos casos puedan producirse.

N26 está obligado por ley a informar de cualquier actividad sospechosa que detectemos a la Unidad de Inteligencia Financiera de Alemania presentando un formulario de denuncia de actividades sospechosas (DAS). Esto es así porque estamos en posesión de una licencia bancaria  alemana ilimitada y nos regimos por la Ley de Prevención contra el Blanqueo de Capitales de Alemania, que exige inequívocamente a todos los bancos que informen de cualquier actividad potencialmente fraudulenta o delictiva.

 En ocasiones, nuestros hallazgos nos obligan a bloquear cuentas. Siempre intentamos devolver el dinero a los clientes tan pronto como sea posible, siempre y cuando los fondos puedan ser liberados.

Nuestros equipos siempre buscan minimizar cualquier trastorno mientras realizan los procedimientos a los que estamos obligados. Lamentablemente, mientras éstos están en proceso, nuestros equipos de Atención al Cliente tienen prohibido divulgar información sobre la cuenta en cuestión, incluso al propio titular. Esto es así porque los bancos solo pueden revelar el motivo por el que una cuenta se ha bloqueado o cerrado a las autoridades pertinentes. Si bien es comprensible que ello genere frustración, este requisito legal tiene una motivación de carácter práctico: evitar que los ciberdelincuentes obtengan información sobre la naturaleza de la investigación mientras los agentes de la autoridad hacen su trabajo, y evitar que los estafadores usen dicha información para evitar ser descubiertos en el futuro.

En algunas ocasiones puede suceder que identifiquemos por error a un cliente legítimo como estafador potencial, ya que las pruebas encontradas por nuestros equipos de lucha contra el fraude y crimen financiero pueden no ser del todo claras. A veces, podemos pedir más información para realizar una evaluación más detallada, para lo cual nos ponemos en contacto con el cliente. En muchos casos debemos tomar una decisión basándonos en la información con la que contamos.

 Aunque no podemos ser siempre infalibles, nuestros equipos intentarán ayudar a los clientes a resolver estos casos tan pronto como sea posible y seguirán dedicando su tiempo y esfuerzos a evaluar cada uno de ellos para asegurarse de minimizar el margen de error mientras luchamos contra este tipo de delitos. 

Puesto que el crimen y fraude online cambian en fondo y forma continuamente, N26 continúa invirtiendo aún más esfuerzos en la lucha para combatirlos en el espacio digital y así poder seguir actualizando los sistemas que nos ayudan a detectar cualquier actividad sospechosa, incluso ante el constante cambio  de los hábitos de los consumidores. 

Por N26

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