Cómo abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo

Escondido entre Francia, Alemania y Bélgica, Luxemburgo es uno de los países más pequeños de Europa. No obstante, este gran ducado alberga una abundante cultura, paisajes impresionantes y una de las cuatro capitales oficiales de la Unión Europea. Y aunque Luxemburgo sea un país pequeño, es uno de los colosos en lo que a banca se refiere. Así pues, si sueñas con establecerte en Luxemburgo y aprender luxemburgués, sigue leyendo para acceder a nuestros consejos sobre cómo dar los primeros pasos para tener tu propia cuenta bancaria es ese país.  

Una cuenta en un banco luxemburgués incluye un código internacional de cuenta bancaria (IBAN), lo que significa la posibilidad de transferir gratuitamente dinero entre cuentas en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Algunas cuentas son gratuitas; sin embargo, es posible que debas pagar entre 2 y 10 euros mensualmente en función de los servicios que necesites. Sorprendentemente, más de la mitad del total de las transacciones en Luxemburgo sigue realizándose en efectivo. Por eso, es importante elegir un banco que no cobre comisiones elevadas por retirar dinero en efectivo.

Al tener su sede en un país en el corazón de Europa, la mayoría de los bancos luxemburgueses ofrecen servicios y asistencia en varios idiomas. Alemán, francés, luxemburgués e inglés son idiomas habituales, así como el italiano y el portugués. 

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Luxemburgo facilita a cualquier persona que haya cumplido los 18 años la apertura de una cuenta bancaria, siempre y cuando viva allí (o vaya a mudarse) y tenga un empleo remunerado o estudie en una universidad. Además, los bancos tradicionales exigen un comprobante de domicilio en Luxemburgo. En cuanto a los menores de 18 años, un progenitor o un tutor legal puede abrir una cuenta a nombre del menor. 

¿Cumples con los requisitos? ¡Genial! Asegúrate de disponer de los siguientes documentos a mano para realizar tu solicitud online o en una sucursal:

• Pasaporte o documento de identidad nacional.
• Certificado de residencia en Luxemburgo.
• Comprobante de domicilio (por ejemplo, un contrato de alquiler o una factura de un servicio público). 
• Comprobante de ingresos.
• Prueba de empleo o la matrícula de una institución educativa, si procede.

Los documentos siguientes posibilitan acceder a más funciones avanzadas (por ejemplo, cobertura de descubiertos y obtención de créditos y préstamos):

• Extracto de ingresos o calificación crediticia.
• Un número de contribuyente, ya sea emitido en Luxemburgo o en tu país de origen. 

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La mayoría de los bancos en Luxemburgo permiten abrir una cuenta bancaria online e, incluso, algunos lo permiten desde el extranjero a condición de que se cumpla con los requisitos. Dicho esto, los bancos pueden requerir que la documentación necesaria se envíe por correo o se presente en persona con ocasión de una visita a una sucursal para retirar la tarjeta bancaria. El proceso es más o menos el siguiente:

1. Identifica e imprime los documentos exigidos por el banco de tu elección.
2. Envía tus documentos por correo o concierta una cita para presentarlos en persona en una sucursal bancaria de tu localidad.
3. Una vez en la sucursal, es posible que debas responder a algunas preguntas que te hará un empleado bancario con vistas a verificar tu identidad. En el caso de abrir una cuenta online, es posible que te pidan realizar una verificación digital. 
4. Espera a que te lleguen la confirmación, el pin y los documentos necesarios por correo.
5. Activa tu cuenta y el servicio de banca online.

Si todo eso te parece muy complicado, una alternativa es abrir una cuenta con un banco online. Los bancos online ofrecen cuentas a los no residentes, por lo que puedes conseguir tu cuenta bancaria en un banco luxemburgués, completamente operativa, antes de poner un pie en el país. Tan solo tienes que descargar la aplicación, registrarte, subir tu documento de identidad, completar la verificación a través de la aplicación, crear un número pin y listo, ya puedes usar tu cuenta. No obstante, ten en cuenta que no todos los bancos online son iguales, por lo que es aconsejable que te asegures de que el banco que elijas esté plenamente autorizado antes de abrir una cuenta. 

Son cada vez más las entidades de tecnología financiera («fintech») que surgen. Aunque estas entidades ofrecen servicios bancarios como el IBAN y tarjetas de crédito, no son verdaderos bancos. Para poder obtener la denominación de banco en Europa, es necesario contar con una licencia bancaria como N26. 

En Luxemburgo, la obtención de una licencia bancaria supone un proceso riguroso. Se requiere la aprobación del Banco Central de Luxemburgo; la Comisión de Supervisión del Sector Financiero (CSSF), que es la entidad luxemburguesa de regulación financiera, y el Banco Central Europeo. Sólo entonces puede una entidad ofrecer servicios financieros avanzados como la cobertura de descubiertos y el otorgamiento de créditos y préstamos. Lo más importante es que, al tener una cuenta en una entidad con licencia, tienes la garantía de la protección de tus datos y depósitos por hasta 100.000 € en virtud de una disposición para toda la UE. N26 es el primer banco con licencia en Europa creado para la generación digital, contando en la actualidad con más de 8 millones de clientes en 24 mercados y experimentando un rápido crecimiento.

En cuestión de minutos, puedes abrir una cuenta bancaria digital con N26. Te explicamos cómo hacerlo a continuación:

1. Descarga la aplicación y confirma tu dirección de correo electrónico, tus datos personales y la dirección de tu domicilio. 
2. Selecciona el tipo de cuenta que quieres:sin comisiones (gratuita) o una cuenta premium como nuestra cuenta bancaria, cuenta bancaria internacional o Metal con ventajas que incluyen Espacios, la función Redondeo y descuentos con marcas asociadas.
3. Demuestra tu identidad y vincula tu móvil a tu nueva cuenta.
4. Al instante, podrás comenzar a hacer pagos sin contacto usando tu tarjeta Mastercard virtual. 

¿Necesitas enviar dinero al extranjero? No hay problema. Además, no hay tipos de cambio «inflados» gracias a la tecnología Wise integrada en tu app N26. Dondequiera que realices tus compras, la vinculación de tu Mastercard N26 con Apple Pay y Google Pay te brindan total flexibilidad. Encuentra la cuenta adecuada para ti aquí. 

En N26, hemos eliminado los trámites burocráticos para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo. Abre una cuenta online en pocos minutos: todo lo que necesitas es tu teléfono móvil, una dirección de residencia válida en Luxemburgo y un documento de identificación válido. Obtendrás un IBAN alemán, con el que podrás pagar y recibir dinero como cualquier local. Además, no hay comisiones ocultas y tendrás a tu disposición un Servicio de Atención al Cliente personalizado en 5 idiomas, incluído el español.