¿Acabas de llegar a Alemania? Te explicamos en qué consiste la puntuación crediticia y te ayudamos a conseguirla.
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Hay algunas gestiones financieras que nos hacen sentir que pertenecemos al mundo adulto, como hacer tu primera declaración de la renta, crear un plan de pensiones y obtener tu puntuación crediticia. Solo una de estas tres cosas es realmente fácil.En Alemania, mantener una cierta reputación crediticia es muy importante, ya que se toman bastante en serio todo tu historial para saber si eres un buen pagador o no. Esto se registra a través de una empresa llamada Schufa Holding AG, la mayor agencia de crédito del país.Schufa es la contracción en alemán de Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, que se traduciría como «agencia general de protección del crédito». Y sí, nosotros también estamos tremendamente agradecidos de que utilicen una contracción en lugar de hacernos pronunciar semejante trabalenguas.Cuando alguien habla de tu Schufa, puntuación Schufa o similar, se refiere a tu «Schufa Auskunft»; algo así como el currículum de tus créditos y pagos mientras hayas vivido en Alemania.
¿Qué es eso de una puntuación crediticia?
Tu puntuación crediticia es lo que mide cómo de fiable eres en cuanto a tus obligaciones a la hora de pagar facturas y créditos. Es decir, si has pagado a tiempo y nunca has dejado deudas. Algunos bancos la revisarán antes de autorizar un crédito o abrir una cuenta bancaria en Alemania; las compañías de teléfono o internet, antes de ofrecerte un contrato; y lo más importante, cuando intentes alquilar una vivienda en Alemania, tu Schufa será imprescindible.Dichas empresas podrán ver si tienes deudas sin pagar y, de esta forma, valorarán si pueden confiar en ti como cliente o inquilino. Si solicitas un crédito, la puntuación de tu Schufa será la que determine el interés que tendrás que pagar; ya que si el banco ve que puede haber un alto riesgo de impago, subirá el interés de tu crédito.
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La respuesta fácil es que pagues tus recibos y facturas siempre a tiempo. Tu Schufa se crea automáticamente en cuanto te registras en una vivienda alemana y, para bien o para mal, no influye la puntuación crediticia que pudieras tener en cualquier otro país.Lo bueno es que, en Alemania, todas las empresas (o casi todas) ofrecen la posibilidad de domiciliar los recibos bancarios automáticamente, con lo que evitas el riesgo de olvidarte y que queden impagos. También suele venir bien no abrirse demasiadas cuentas bancarias ni cambiar de banco demasiado a menudo.
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Lo más fácil es pedir tu Schufa (aka Schufa Bonitätsauskunft) directamente desde su web MeineSCHUFA.de. Este es el informe crediticio oficial y certificado que absolutamente todos aceptarán, y que te garantiza la seguridad y privacidad de tus datos. Te lo pedirán cada vez que mandes tu solicitud para un piso, así que intenta tenerlo actualizado cuando vayas a buscar piso. Recuerda marcar la opción de descargarte una versión online, así recibirás un email para descargar el PDF con un código de verificación único. Las opciones de meineSCHUFA kompakt, plus y premium, no te valen realmente para este propósito, así que puedes ignorarlas directamente.La segunda mejor opción es pedir un SCHUFA-BonitätsCheck desde la web de cualquiera de las principales inmobiliarias de Alemania, como ImmobilienScout24, Immonet e Immowelt. ImmobilienScout24 acepta cualquier medio de pago incluidas las tarjetas de crédito o débito y PayPal, pero Immonet e Immowelt solo aceptan domiciliaciones SEPA, así que necesitarás tener una cuenta con IBAN alemán. Y ojo, si lo pides a través de una cuenta ya existente de ImmobilienScout24, automáticamente te darán de alta en su suscripción premium, así que presta atención de cancelarla justo después de pedirlo. El proceso para pedirla es prácticamente el mismo para todas estas plataformas, de modo que lo dejamos a tu elección, en función de cuál te guste más y cuál utilices más a menudo en tu búsqueda de piso. Cuando la hayas elegido y completado el proceso, recibirás un email para descargar el PDF con un código de verificación único.Si prefieres un trato más humano, puedes pedir tu Schufa Bonitätsauskunft por teléfono, o imprimiendo el formulario oficial y entregándolo en una oficina de Postbank o Volksbank.Todas estas opciones te costarán 29,95 €. Cuenta la leyenda que hay una forma de obtenerla gratis, pero es solo una vez al año y es posible que no te la acepten. Funciona enviando un formulario impreso junto con una copia de tu pasaporte o DNI y tu certificado de empadronamiento (Meldebescheinigung, o Anmeldung para los amigos) por correo postal, lo que puede alargar el proceso unas semanas.Toda tu información está protegida por la agencia de protección de datos alemana (Bundesdatenschutzgesetz), por lo que te garantizas que tus datos no se van a compartir o vender de forma ilícita. Conseguir tu Schufa es un paso esencial en la gestión de tus finanzas en Alemania y es fácil de mantener siempre que pagues tus facturas y recibos a tiempo. Si te ha parecido útil este artículo, echa un vistazo al resto de nuestro blog, donde te explicamos cómo conseguir tu seguro médico o cómo abrir tu primera cuenta bancaria en Alemania.
Mudarse a Alemania supone tener que lidiar con un montón de papeleo y burocracia; pero, por suerte, abrirse una cuenta bancaria no tiene por qué ser otro obstáculo. Con N26 puedes abrir una cuenta bancaria alemana en pocos minutos y desde el móvil. Solo necesitas tu móvil, conexión a internet y una dirección en Alemania; sin Anmeldung. Y al obtener un IBAN alemán, no tendrás que preocuparte a la hora de pagar tus facturas o domiciliar recibos pagos. Además, con N26 no hay comisiones ocultas ni tampoco necesitas hablar alemán, ya que tenemos Atención al Cliente en 5 idiomas, entre ellos el español, igual que en la app.
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