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N26 erzielt ersten Quartalsgewinn und beschleunigt Kundenwachstum deutlich

  • Seit der Aufhebung der Wachstumsbeschränkung durch die BaFin im Juni hat N26 seine Wachstumsdynamik stark ausgebaut.
  • Das stärkere Wachstum wird durch organische Kundennachfrage angetrieben. Derzeit verzeichnet das Unternehmen durchschnittlich mehr als 200.000 Neuanmeldungen pro Monat.
  • Für das Gesamtjahr 2024 erwartet N26 einen weiter beschleunigten Anstieg seiner Bruttoerträge von etwa 40% auf rund 440 Millionen Euro.
  • Im Juni 2024 hat N26 erstmals einen monatlichen Gewinn verzeichnet. Das dritte Quartal 2024 schloss N26 mit einem operativen Ergebnis von 2,8 Millionen Euro ab und hat damit seinen ersten Quartalsgewinn verbucht.
Berlin, 19. November 2024 – N26 hat heute zum ersten Mal seit der Aufhebung der Wachstumsbeschränkung durch die Bafin detaillierte Wachstumszahlen veröffentlicht, seine Finanzprognose für 2023 bestätigt und einen umfassenden Ausblick auf die finanzielle Entwicklung im Jahr 2024 gegeben. Zudem hat die Digitalbank den ersten Quartalsgewinn seit ihrer Gründung erzielt und damit einen wichtigen Meilenstein erreicht. Organische Nachfrage treibt deutliche Beschleunigung im Kundenwachstum an Infolge einer deutlich erhöhten Nachfrage nach seinem erweiterten Portfolio digitaler Bankprodukte verzeichnete N26 zwischen dem Geschäftsjahr 2023 und Oktober 2024 einen starken Anstieg der durchschnittlichen monatlichen Kundenanmeldungen um mehr als 110%, mit aktuell mehr als 200.000 Neuanmeldungen pro Monat. Entsprechend erwartet N26 für das Gesamtjahr 2024 ein signifikantes Wachstum seiner Bruttoerträge von etwa 40% auf rund 440 Millionen Euro (GJ-23: 313,5 Millionen Euro). Dieser Trend ist überwiegend organisch: 73% der Neukund:innen wurden im Jahr 2024 per Empfehlungen (Word-of-Mouth) gewonnen (GJ-23: 77%). Entsprechend gering sind die Kosten für Kundenakquise. N26 erwartet, die Zahl seiner ertragsrelevanten Kund:innen von 4,2 Millionen Ende 2023 auf insgesamt 4,8 Millionen bis Ende 2024 zu steigern. Für 2025 erwartet das Unternehmen ein weiteres Wachstum seiner Kundenzahl. Erster Quartalsgewinn legt Grundstein für weitere Wachstumsbeschleunigung Im Juni 2024 hat N26 erstmals die Gewinnschwelle erreicht und damit seine Erwartung übertroffen, im zweiten Halbjahr 2024 auf Monatsbasis profitabel zu werden. Seitdem hat das Unternehmen in jedem Monat ein positives operatives Ergebnis verbucht und für das gesamte dritte Quartal 2024 ein operatives Ergebnis in Höhe von 2,8 Millionen Euro erreicht. Bereinigt um eine einmalige bilanztechnische Maßnahme im vierten Quartal 2024 prognostiziert das Unternehmen für das Gesamtjahr 2024 ein moderat positives operatives Ergebnis. Ohne diese Bereinigung rechnet N26 mit einem operativen Ergebnis von etwa -20 Millionen Euro für das Geschäftsjahr 2024, wobei der Jahresfehlbetrag voraussichtlich etwas höher ausfallen wird. Die bilanztechnische Maßnahme zielt darauf ab, das Treasury-Portfolio von N26 an erwartete Veränderungen im Makro-Umfeld anzupassen, wodurch zusätzliche Mittel für die Steigerung zukünftiger Erträge freigesetzt werden. Im Geschäftsjahr 2023 verzeichnete N26 im Rahmen seiner Erwartungen ein operatives Ergebnis von -78,3 Millionen Euro und einen Jahresfehlbetrag von 102,4 Millionen Euro. Dies stellt eine deutliche Verbesserung gegenüber 2022 dar, als das Unternehmen ein operatives Ergebnis von -169,3 Millionen Euro und einen Fehlbetrag von 213,4 Millionen Euro aufwies, nachdem es umfangreich in Compliance sowie in die personelle und technische Infrastruktur zur Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert hatte. Strategische Produkteinführungen fördern Profitabilität und Umsatzwachstum Seit Anfang 2024 hat N26 umfangreiche Produktneuerungen in den Kernbereichen Bankgeschäft, Sparen, Investieren und Kredite eingeführt. Kund:innen in ganz Europa können ihr Vermögen durch Investitionen in Aktienmärkte mit N26 Aktien und ETFs aufbauen, Kryptowährungen mit N26 Krypto handeln, gemeinsam ihre Finanzen mit N26 Gemeinschaftskonten verwalten und über das N26 Tagesgeldkonto von wettbewerbsfähigen Zinssätzen profitieren – alles innerhalb einer einzigen App, die umfassendes Finanzmanagement im Alltag ermöglicht. Durch die Bereitstellung verschiedener Möglichkeiten zur Finanzverwaltung hat das Unternehmen die Aktivität seiner Kund:innen im Jahr 2024 erneut deutlich gesteigert. Infolgedessen wird das jährliche Transaktionsvolumen der N26 Kund:innen bis Ende 2024 voraussichtlich um 23% auf rund 140 Milliarden Euro steigen (GJ-23: +16% auf 113,9 Milliarden Euro). Im Durchschnitt wird jede:r ertragsrelevante Kund:in 2024 voraussichtlich Transaktionen in einer Gesamthöhe von mehr als 29.000 Euro mit N26 tätigen. Der Fokus auf Kundenaktivität trägt direkt zu höheren Umsätzen pro Kund:in bei und fördert somit Profitabilität und Umsatzwachstum des Unternehmens. Um dieses Momentum weiter auszubauen, beabsichtigt N26 sein Anlageangebot zu erweitern. Zudem wird N26 im kommenden Jahr digitales Banking auch für Unternehmen anbieten. Kunden können sich ab sofort auf der Website vorregistrieren. Rekordwerte bei Kundeneinlagen treiben Zinserträge Indem N26 seinen Kund:innen umfangreiche Möglichkeiten bietet, ihre Finanzen vollständig in nur einer App zu verwalten, steigert das Unternehmen auch das Volumen an Kundeneinlagen. Dieses überschritt im dritten Quartal erstmals die Schwelle von 10 Milliarden Euro. Als voll lizenzierte Digitalbank nutzt N26 diese Entwicklung zur Erweiterung seiner Aktivitäten und erwartet im Ergebnis, dass Zinserträge im Jahr 2024 rund 50% des Gesamtumsatzes ausmachen werden. Im Jahr 2023 lag der Anteil der Zinserträge an den Gesamterträgen des Unternehmens im Rahmen der Erwartungen bei 40%. Valentin Stalf, Mitgründer und CEO von N26:
„Wir freuen uns, die enorme Nachfrage nach unseren digitalen Bankprodukten wieder vollständig befriedigen zu können. In den letzten Monaten haben wir gezielt unseren Wachstumsmotor beschleunigt, erstmals die Gewinnschwelle erreicht und Rekordniveaus an Kundenaktivität verzeichnet. Wir werden dieses starke Momentum weiter ausbauen.”
Arnd Schwierholz, Managing Director und Chief Financial Officer von N26:
„Unser erster Quartalsgewinn belegt unseren Fokus auf nachhaltiges und profitables Wachstum. In den letzten Jahren haben wir den Aufbau profitabler Kundenbeziehungen vorangetrieben und dabei auf strikte operative und Kostendisziplin geachtet. So verstärken wir unser Wachstum innerhalb klar definierter und verantwortungsvoller Rahmenbedingungen.”
Über N26 N26 ist die führende Digitalbank Europas mit deutscher Vollbanklizenz. Das Unternehmen bietet einfaches, sicheres und kundenfreundliches mobiles Banking für Millionen von Kund:innen in 24 Ländern in Europa. N26 verarbeitet ein jährliches Transaktionsvolumen von über 140 Mrd. EUR und beschäftigt derzeit mehr als 1.500 Mitarbeiter:innen mit über 90 verschiedenen Nationalitäten. Neben dem Hauptsitz in Berlin betreibt N26 Büros in zahlreichen weiteren europäischen Städten, unter anderem in Wien, Paris, Mailand, Madrid und Barcelona. Seit der Gründung durch Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal im Jahr 2013 hat N26 knapp 1,8 Mrd. US-Dollar von einigen der renommiertesten Investoren der Welt eingesammelt. Website: n26.com | N26 Pressekontakt: presse@n26.com
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