Comisiones por sacar dinero en el extranjero
Al operar en otro país o en otra moneda, los bancos y las empresas emisoras de tarjetas pueden cobrar comisiones para facilitar la transacción. Las comisiones por cambio de moneda suelen ser un porcentaje del importe de la operación, o incluso una comisión fija (llegando en ocasiones al 1,5 % del total). Y aunque son habituales, algunos bancos y empresas emisoras de tarjetas han decidido eliminarlas por completo.
¿Qué es una operación en moneda extranjera?
Se trata de una transacción realizada en una divisa diferente a la propia; pagar en el extranjero. Puede tratarse de una compra o retirada de efectivo en otro país, o de una compra por internet a un comercio extranjero en su moneda local.
En estos casos, los bancos y las empresas emisoras de tarjetas suelen cobrar comisiones, ya sea porque la moneda es distinta a la de la tarjeta, o porque la operación se efectúa en otro país. Dichas comisiones suelen oscilar entre el 1 % y el 3 % del importe total de la operación.
Tipos de operaciones en moneda extranjera
Sacar dinero en el extranjero se incluye entre las operaciones en otra moneda, así como los pagos online hechos con tarjeta en una divisa distinta a la de tu banco (aquí aparecen los famosos spread y markup antes citados), y los realizados en otro país. Las transferencias bancarias internacionales también pertenecen a esta categoría.
Desglose de las comisiones por cambio de moneda
Por lo general, las comisiones por cambio de moneda, con las que se calcula el total de la comisión, se componen de dos partes:
- En primer lugar, se cobra una comisión de conversión de moneda por transferir el dinero en una divisa diferente, que suele rondar el 1 %.
- En segundo lugar, hay que tener en cuenta la comisión de la operación, que suele ser aproximadamente del 2 %. Es la comisión que aplica el banco o la empresa emisora de la tarjeta por prestar un servicio internacional.
¿Por qué se pagan comisiones por el cambio de moneda?
Las comisiones por cambio de moneda están destinadas a cubrir el coste del proceso de conversión de una moneda a otra a través de un canal o banco extranjero. Además, las transferencias entre divisas son complejas, necesitan más canales y tardan más tiempo.
Para enviar dinero al extranjero y evitar sorpresas, ten en cuenta factores como la conversión de divisas y la comisión de la operación en sí.
Evita las comisiones en el extranjero
Hay varias formas de reducir los costes al viajar y evitar las comisiones en el extranjero. Por ejemplo, puedes pagar con tarjeta de débito cuando estés de viaje, sacar dinero en la moneda antes de viajar y evitar usar cajeros automáticos una vez allí. También es buena idea pagar en la moneda local al usar tu tarjeta.
Transacciones internacionales: tipos de cambio y comisiones
Además de las elevadas comisiones por cambio de moneda, también es importante tener en cuenta los tipos de cambio. Estos tipos vienen determinados por los mercados globales y sirven para calcular el cambio de la moneda del remitente a la del receptor. ¿Quieres volver a darle un repaso al cambio de divisas? Échale un vistazo a nuestra guía aquí.
Entonces, ¿todas las empresas cobran comisión por cambio de moneda?
No todas las empresas emisoras de tarjetas cobran comisiones por cambio de moneda. Para informarte, consulta la sección de comisiones de los Términos y Condiciones. Todos los clientes de N26 pueden tramitar pagos en el extranjero de forma gratuita, sin comisiones por cambio de moneda.
Además, la cuenta bancaria N26 Smart, la cuenta bancaria internacional N26 You y la cuenta N26 Metal incluyen retiradas en moneda extranjera ilimitadas sin comisiones en cualquier parte del mundo.
N26: pagos gratuitos en todo el mundo sin comisiones ocultas
Si te haces cliente de N26, podrás pagar con tarjeta de forma gratuita en todo el mundo, tantas veces como quieras y sin comisiones por cambio de moneda. Con las cuentas N26 You y N26 Metal también puedes sacar dinero del cajero en el extranjero de forma gratuita, mientras que con la cuenta N26 Estándar se te cobrará una comisión de conversión fija del 1,7 % sobre el importe retirado.
N26: retiradas ilimitadas, gratuitas y en cualquier divisa
Si abres una cuenta N26 You o Metal, además de pagar con tarjeta de débito Mastercard de forma ilimitada y gratuita en todo el mundo, podrás sacar dinero en cualquier divisa tantas veces como quieras, sin coste ni comisiones.
Además cuentas con la tranquilidad de tener el tipo de cambio oficial de Mastercard en tiempo real, para que aproveches las mejores oportunidades en tus transferencias internacionales. Estas cuentas incluyen también un completo seguro de viaje ofrecido por Allianz que te protege en caso de pérdida de equipaje, retraso de tus vuelos e incluso de cancelación de viaje por Covid-19.
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¿Qué es una transacción en moneda extranjera?
Entre las transacciones en moneda extranjera se incluye cualquier operación realizada en una divisa distinta a la propia, como las retiradas de efectivo, los pagos con tarjeta durante los viajes o las compras online a comercios extranjeros.
¿Qué son las comisiones por cambio de moneda?
Las empresas emisoras de tarjetas cobran una comisión por el cambio de moneda ante cualquier operación en el extranjero o a un proveedor extranjero. Las comisiones suelen oscilar entre el 1 % y el 3 % del valor de la operación, aunque algunas empresas aplican unas tarifas fijas.
¿Cobran comisiones por el cambio de moneda todas las empresas emisoras de tarjetas?
No todas cobran comisiones por el cambio de moneda. Los clientes de N26 pueden pagar con tarjeta en el extranjero de forma ilimitada y totalmente gratuita.
¿Hay comisiones ocultas por el cambio de moneda en N26
No, en N26 somos transparentes y no ocultamos las comisiones a nuestros clientes. Todos los titulares de cuentas N26 pueden realizar pagos ilimitados y gratuitos con tarjeta en el extranjero. Los titulares de las cuentas N26 You y Metal pueden sacar dinero del cajero en el extranjero de forma ilimitada, mientras que los titulares de las cuentas estándar abonan una pequeña comisión.
¿Cobra N26 comisiones por cambio de moneda al sacar dinero en el extranjero?
Los titulares de las cuentas N26 You y Metal pueden sacar dinero del cajero en el extranjero de forma gratuita, en cualquier moneda y tantas veces como lo deseen. A los titulares de las cuentas Estándar y Smart se les aplica una comisión fija del 1,7 %.
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