Wir erklären dir, wie Auslandsüberweisungen funktionieren und wie du dabei sparen kannst. Lies weiter, um mehr zu erfahren!
Lesezeit: 5 Min.
Zusammenfassung:
Nutze den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) für Euro-Überweisungen: SEPA ist eine Initiative, die internationale Geldüberweisungen in der Eurozone standardisiert, Überweisungszeiten verkürzt und Kosten reduziert.
Überprüfe den echten Wechselkurs: Verstehe das Verhältnis zwischen den Währungen und vergleiche die Kurse, um sicherzustellen, dass du das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erhältst.
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Wir leben immer globaler und reisen immer mehr und tätigen so auch öfter Auslandsüberweisungen. Wir zeigen dir hier auf, wie du am besten Geld in andere Länder (und in anderen Währungen) überweisen kannst – ohne dir dabei den Kopf über Gebühren zerbrechen zu müssen.Wer beispielsweise einen Freund in London hat und ihm Geld schicken will, steht eventuell vor einem Problem. Auch auf Reisen wissen wir oft nicht, ob wir mit unserer Karte bezahlen normal bezahlen können, oder ob hohe Gebühren anfallen. Noch komplizierter wird es, wenn die Überweisung zwischen verschiedenen Währungen erfolgt.
Was passiert, wenn du Euro ins Ausland schicken willst?
Seit 2008 gibt es den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, oder: SEPA), eine Initiative einer Gruppe europäischer Länder zur Vereinheitlichung von Auslandsüberweisungen. Ziel ist es, Zeit und Kosten von Überweisungen innerhalb dieser Zone so gering wie möglich zu halten. Klingt gut, und einige Banken bieten dir auch kostenlose SEPA-Überweisungen an – aber Vorsicht, denn andere können dir Gebühren in Rechnung stellen.
Wie man die beste SEPA-Überweisung findet
SEPA-Überweisungen sind eine beliebte Methode, Geld innerhalb der Europäischen Union (EU) und in andere europäische Länder zu senden. Es gibt verschiedene Arten von SEPA-Überweisungen, und jede hat ihre eigenen Merkmale. Hier ist eine Übersicht:
SEPA-Überweisung (SCT): Dies ist die Standardoption für SEPA-Überweisungen, um Geld von einem Bankkonto an ein anderes zu senden. Sie wird typischerweise für nicht dringende Zahlungen verwendet, wie das Bezahlen wiederkehrender Rechnungen oder der Überweisung deines Gehalts. SCT-Überweisungen werden normalerweise innerhalb eines Geschäftstages bearbeitet.
SEPA-Instant-Überweisung (SCT Inst): Dies ist eine verbesserte Version der SCT-Überweisung, die nahezu sofortige Geldtransfers ermöglicht. Die Bearbeitung von SCT Inst-Überweisungen dauert in der Regel maximal 10 Sekunden. Allerdings unterstützen nicht alle Banken diese Option, weshalb es wichtig ist, dies vorher mit deiner Bank zu klären.
SEPA-Lastschrift (SDD): Diese Option ermöglicht es Unternehmen oder Organisationen, Zahlungen direkt von den Bankkonten der Kunden einzuziehen. SDD-Überweisungen werden oft für wiederkehrende Zahlungen verwendet, wie z. B. für Stromrechnungen oder Abonnements. Die Bearbeitungszeit für SDD-Überweisungen kann variieren, erfolgt jedoch normalerweise innerhalb weniger Geschäftstage.
Um die günstigste oder schnellste SEPA-Überweisungsoption zu finden, die am besten zu dir passt, solltest du Folgendes beachten:
Gebühren: Verschiedene Banken und Zahlungsdienstleister können unterschiedliche Gebühren für SEPA-Überweisungen berechnen. Vergleiche die Gebühren jeder Option, um die kostengünstigste zu finden.
Bearbeitungszeit: Wenn Geschwindigkeit deine oberste Priorität ist, solltest du SCT Inst-Überweisungen in Betracht ziehen, denn diese werden fast in Echtzeit verarbeitet. Beachte jedoch, dass nicht alle Banken diese Option unterstützen, also überprüfe dies im Voraus bei deiner Bank.
Zuverlässigkeit: Suche nach einer renommierten Bank oder einem Zahlungsdienstleister, der eine zuverlässige Erfolgsbilanz bei der effizienten und sicheren Abwicklung von SEPA-Überweisungen hat.
Online-Plattformen: Einige Online-Plattformen sind darauf spezialisiert, Überweisungsgebühren und Bearbeitungszeiten verschiedener Banken und Zahlungsdienstleister zu vergleichen. Diese Plattformen können dir helfen, die beste Option für deine spezifischen Bedürfnisse zu finden.
Ist es besser, internationale Überweisungen in Euro oder in einer Fremdwährung zu tätigen?
Bei internationalen Überweisungen hast du die Möglichkeit, Geld in Euro oder in einer Fremdwährung zu senden. Die Wahl zwischen den beiden hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Standort des Empfängers, dem Zweck der Überweisung und möglichen spezifischen Anforderungen. Hier sind einige Informationen, die dir bei der Entscheidung helfen können:
Euro: Wenn sich der Empfänger innerhalb der Eurozone befindet oder es vorzieht, Geld in Euro zu erhalten, kannst du dich entscheiden, das Geld in Euro zu senden. Dies ist eine großartige Option für Überweisungen innerhalb der EU oder in Länder, die den Euro als ihre Währung angenommen haben. Da die Währung nicht umgerechnet werden muss, können die Verarbeitungszeiten schneller sein.
Fremdwährung: Wenn sich der Empfänger außerhalb der Eurozone befindet oder es vorzieht, Geld in einer bestimmten Fremdwährung zu erhalten, kannst du dich entscheiden, das Geld in dieser Währung zu senden. Diese Option bietet sich an, wenn die lokale Währung des Empfängers nicht der Euro ist. Beachte jedoch, dass Gebühren für die Währungsumrechnung anfallen können. Die Verarbeitungszeit kann auch etwas länger sein, da die Mittel von einer Währung in eine andere umgewandelt werden müssen.
Um eine internationale Überweisung in Euro oder einer Fremdwährung zu tätigen, kannst du in der Regel die Dienste deiner Bank oder eines spezialisierten Geldtransferdienstes nutzen. Es ist wichtig, die Wechselkurse und Gebühren verschiedener Anbieter zu vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten.
Was passiert, wenn die Überweisung in einer anderen Währung erfolgt?
Hier kommen zwei Elemente ins Spiel: der reale Wechselkurs auf dem Markt und die Gebühren, die deine Bank dir in Rechnung stellen will. Erstens: Was bedeutet „realer Wechselkurs“? Jede Währung hat einen Marktwert. Wenn man Währungen vergleicht, berechnet man die Kaufkraft einer Währung im Ausland. Diese Beziehung zwischen den beiden Währungen ist derreale bzw. echte Wechselkurs. Der reale Wechselkurs sollte der Kurs sein, zu dem Auslandsüberweisungen stattfinden. Aber leider verrechnen einige Banken zusätzliche Gebühren und verstecken sie im Wechselkurs. Diese Gebühren können variieren, je nachdem, ob sich der Absender im In- oder Ausland befindet oder ob du die Überweisung persönlich oder über das Internet veranlasst hast.
Auslandsüberweisungen
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Ganz ohne versteckte Gebühren. Du musst dich nur in die N26 App einloggen, den Empfänger und Betrag angeben und die Währung auswählen. Der gesamte Prozess ist in die App integriert und du siehst den realen Wechselkurs sofort. Es gibt also keine bösen Überraschungen.
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