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N26 cierra por primera vez un trimestre con beneficios y acelera la captación de clientes

  • Tras acoger con satisfacción el levantamiento de la restricción de crecimiento por parte del regulador alemán BaFin en junio de 2024, la entidad dispara su crecimiento
  • La creciente demanda orgánica por la experiencia de banca móvil que ofrece N26 continúa siendo el motor de crecimiento del banco, que supera las 200.000 nuevas altas mensuales
  • En línea con esta dinámica positiva, N26 prevé que sus ingresos aumenten cerca de un 40% en 2024 hasta los aproximadamente 440 millones de euros
  • Tras alcanzar por primera vez el punto de equilibrio (break even) mensual en junio de 2024, la compañía obtiene un ingreso operativo neto de 2,8 millones de euros en el tercer trimestre del año
Berlín, 19 de noviembre de 2024 – El banco online N26 ha dado a conocer hoy que por primera vez en su historia ha cerrado un trimestre con beneficios, un hito clave en la imparable trayectoria de la compañía. La entidad también ha compartido sus últimos datos de crecimiento y previsiones de negocio en un encuentro celebrado con periodistas de toda Europa en la sede central del banco en Berlín (Alemania). La demanda orgánica impulsa el crecimiento Como reflejo de la creciente demanda por sus productos de banca digital, N26 registró un aumento de más del 110% en el promedio de altas mensuales entre el año fiscal 2023 y octubre de 2024, con más de 200.000 nuevas altas mensuales en la actualidad. De esta manera, N26 se encuentra en una inmejorable posición para seguir creciendo de manera relevante este año. El banco prevé que los ingresos aumenten en torno a un 40% hasta los cerca de 440 millones de euros para el año fiscal 2024 (2023: 313,5 millones de euros). Este impulso de crecimiento ha sido, principalmente, orgánico, con el 73% de los nuevos clientes en 2024 captados por el boca a boca (2023: 77%). Por ello, los costes de adquisición de clientes se han mantenido bajos. N26 espera llegar a la cifra de 4,8 millones de clientes considerados relevantes en términos de ingresos a finales de 2024, frente a los 4,2 millones al cierre de 2023. La entidad prevé un aumento significativo en el número de clientes a lo largo de 2025. El primer beneficio trimestral sienta las bases para seguir creciendo Tras adelantarse a sus propias previsiones y obtener su primer beneficio mensual en junio de 2024, N26 ha seguido generando un ingreso operativo neto positivo en cada mes posterior, lo que resultó en un ingreso operativo neto en el tercer trimestre de 2,8 millones de euros. Ajustado por una optimización puntual del balance en el cuarto trimestre de 2024, la compañía prevé obtener un ingreso operativo neto moderadamente positivo para todo el año fiscal 2024. Teniendo en cuenta este ajuste puntual, N26 anticipa obtener un ingreso operativo neto de alrededor de -20 millones de euros para el año fiscal 2024, con una pérdida neta ligeramente superior. La medida de optimización tiene como objetivo alinear la cartera de Tesorería de N26 con los cambios previstos en el entorno macro, lo que permitirá liberar recursos para impulsar los ingresos futuros. Para 2023, N26 obtuvo un ingreso operativo neto de -78,3 millones de euros y -102,4 millones de euros de ingresos netos, en línea con sus previsiones. Se trata de una marcada mejora con respecto a 2022, cuando la compañía registró un ingreso operativo neto de -169,3 millones de euros y -213,4 millones de euros de ingresos netos, tras llevar a cabo importantes inversiones en cumplimiento, infraestructura y equipos para combatir eficazmente el crimen financiero. La expansión de la cartera de productos impulsa la rentabilidad y la captación de clientes Desde principios de 2024, N26 ha introducido nuevos servicios y funcionalidades en sus cuatro verticales de producto: gasto, ahorro, inversión y crédito. Hoy, los clientes de N26 en toda Europa pueden invertir en acciones y ETFs, comprar y vender criptomonedas, gestionar sus finanzas compartidas y beneficiarse de tipos de interés competitivos todo dentro de la app de su banco, diseñada para disfrutar de una experiencia de usuario sencilla, transparente e intuitiva. Este enfoque estratégico en facilitar a los clientes la gestión de distintos aspectos de su vida financiera dentro de N26 ha vuelto a impulsar significativamente las métricas de actividad de los clientes de la entidad en 2024. De esta manera, se prevé que el volumen anual de transacciones de los clientes de N26 aumente un 23% en 2024, hasta los cerca de 140.000 millones de euros (2023: +16%; 113.900 millones de euros), con cada cliente considerado relevante en términos de ingresos llevando a cabo transacciones por valor de más de 29.000 euros en 2024. La actividad de los clientes contribuye directamente a mayores ingresos por cliente, impulsando tanto la rentabilidad como el aumento de los ingresos. En este sentido, la compañía tiene previsto continuar desarrollando su oferta de productos de inversión e introducir una propuesta de banca digital para pequeñas y medianas empresas durante el próximo año. Los niveles récord de depósitos de clientes aumentan los ingresos por intereses N26 superó, por primera vez, los 10.000 millones de euros en depósitos de clientes en el tercer trimestre. Como banco digital con licencia bancaria completa, la entidad ha expandido aún más sus actividades de Tesorería y crédito y prevé que los ingresos por intereses representen alrededor del 50% de sus ingresos totales en 2024. En 2023, los ingresos por intereses supusieron el 40% de los ingresos totales de la compañía, en línea con sus expectativas. Valentin Stalf, cofundador y CEO de N26:
“Estamos entusiasmados de poder volver a satisfacer por completo la creciente demanda por nuestra oferta de productos de banca digital. En el último trimestre hemos acelerado nuestro motor de crecimiento, generando rentabilidad por primera vez en la historia del banco y alcanzando niveles récord de actividad de nuestros clientes. De cara al futuro, estamos preparados para aprovechar este fuerte impulso”.
Arnd Schwierholz, director financiero de N26:
“El primer beneficio trimestral en la historia de la compañía subraya nuestro compromiso con crecer de manera sostenible y rentable. En los últimos años nos hemos centrado en generar relaciones rentables con los clientes, garantizando al mismo tiempo una sólida gestión operativa y de costes. Esto nos permite apostar por seguir creciendo mientras mantenemos esta disciplina y enfoque”.
Sobre N26 N26 es el banco digital líder en Europa con licencia bancaria alemana completa. Ofrece una experiencia bancaria móvil sencilla, segura y accesible a millones de clientes en 24 mercados europeos. N26 procesa más de 100.000 millones de euros en transacciones cada año y tiene un equipo de 1.500 personas de más de 80 nacionalidades. Con sede en Berlín, N26 tiene oficinas en varias ciudades de Europa, entre ellas Viena, París, Milán y Barcelona. Fundado por Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal en 2013, N26 ha recaudado cerca de 1.800 millones de euros de algunos de los inversores más reconocidos del mundo. Página web: n26.com | N26 - Prensa: prensa@n26.com
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