Investir en bourse : les règles à connaître quand on débute

Investir en bourse peut s’avérer un choix pertinent si vous cherchez à diversifier vos placements financiers. À condition d’être conscient des risques encourus et de ne pas se laisser décourager par la complexité du marché. C’est pourquoi il est primordial de prendre le temps de comprendre les mécanismes de la bourse, d’en déchiffrer les codes et d’adopter les règles de prudence qui s’imposent avant de se lancer. Comment investir en bourse ? Quels sont les fondamentaux à connaître ? Comment faire ses premiers pas sur les marchés boursiers et quelles sont les erreurs à ne pas commettre ? Dans cet article, découvrez l’essentiel de ce que vous devez savoir sur l’investissement en bourse. Faites vos jeux, rien ne va plus !

Commençons par examiner les fondamentaux de la bourse ainsi que les raisons pour lesquelles investir sur les marchés boursiers peut être judicieux. 

La bourse fonctionne comme un lieu d’échange où se négocient des actifs financiers (également appelés « titres » ou « instruments financiers »), tels que les actions ou les obligations. Les entreprises (privées ou publiques) et même l’État viennent y émettre des titres de propriété ou de créance afin de lever des fonds et de financer leur activité. Les investisseurs, eux, achètent et vendent ces titres, avec pour objectif de placer leur épargne et de générer des profits.

La bourse est accessible à tous : particuliers, entreprises et institutions.

Investir en bourse revient à placer de l’argent dans des actifs financiers dans l’espoir de réaliser un bénéfice. L’idée consiste à miser sur l’augmentation potentielle de la valeur de ces actifs et à profiter des revenus réguliers qu’ils peuvent générer, comme les dividendes pour les actions ou les intérêts pour les obligations. 

Investir en bourse peut présenter plusieurs avantages pour les investisseurs. Tout d’abord, l’investissement en bourse dispose d’un potentiel de rendement attractif sur le long terme. Historiquement, les actions ont démontré des performances intéressantes sur des périodes prolongées, ce qui en fait l’une des classes d’actifs les plus rémunératrices (même si leur taux de rendement est généralement associé à un niveau de risque plus élevé).

De plus, investir en bourse offre la possibilité de participer à l’économie réelle en devenant actionnaire d’entreprises et en contribuant, par exemple, au financement de leur croissance, de leurs projets de recherche, de l’embauche de leur personnel, et d’autres initiatives.

En bref, investir en bourse permet aux investisseurs de jouer un rôle actif dans l’économie tout en ayant la possibilité de réaliser des gains sur leurs placements, à condition, bien sûr, de comprendre les marchés financiers et de mettre en place des stratégies prudentes.

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Pour mieux comprendre le fonctionnement des marchés boursiers, commençons par nous intéresser aux fondamentaux. 

La première étape quand on débute en bourse est d’apprendre à en maîtriser le « jargon ».

• Indice boursier : un indice boursier est une mesure statistique qui évalue la performance globale d’un ensemble spécifique d’actions ou de titres sur un marché financier donné. Son rôle principal est de suivre et d’analyser les évolutions et tendances du marché financier sur une période déterminée. En France, le CAC 40 (qui représente les 40 plus grandes entreprises françaises en termes de capitalisation boursière) est l’indice de référence. L’Euronext 100 (Zone Euro), le DAX (Allemagne), le Dow Jones (États-Unis), le FTSE 100 (Royaume-Uni) ou le Nikkei 225 (Japon) sont d’autres indices boursiers à connaître sur le plan international. 
• Dividende : le terme dividende se réfère à la part des bénéfices d’une entreprise versée aux actionnaires.
• Rendement : le rendement correspond au pourcentage de gains ou pertes générés par un investissement sur une période donnée.

Pour mieux orienter vos choix d’investissement, vous devez ensuite vous familiariser avec les différents produits financiers disponibles sur le marché, leurs caractéristiques distinctives ainsi que les opportunités et risques liés à chacune. 

• Les actions : Les actions sont des parts de propriété d’une entreprise. Acheter une action revient par conséquent en quelque sorte à devenir copropriétaire d’une entreprise. Les détenteurs d’actions, appelés actionnaires, participent aux bénéfices (dividendes) et aux pertes de l’entreprise. Investir dans des actions peut offrir la possibilité de voir son argent croître à long terme, mais cela peut également impliquer des fluctuations de valeur à court terme.
• Les obligations : Les obligations sont des prêts que vous accordez à une entreprise ou à un gouvernement. En tant qu’investisseur, vous prêtez de l’argent et en retour, vous recevez des versements d’intérêts périodiques jusqu’à ce que le prêt soit remboursé à l’échéance. Les obligations sont généralement considérées comme plus stables que les actions. Elles offrent un revenu fixe, mais avec un potentiel de croissance moins élevé.
• Les ETF (Exchange Traded Funds) : Les ETF sont des fonds d’investissement qui regroupent un panier diversifié d’actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) et sont négociés en bourse comme des actions. Ils offrent une diversification immédiate et sont souvent moins risqués que l’investissement dans une seule action. Ils suivent généralement un indice spécifique et permettent aux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille.
• Les OPC : Les organismes de placement collectif (OPC), anciennement appelés OPCVM, offrent à tout investisseur la possibilité de confier ses fonds à des professionnels de la gestion financière. Ces entités s’engagent à investir les capitaux réunis dans divers instruments financiers, tels que des actions, des obligations, ou d’autres actifs, sur des marchés financiers spécifiques. Parmi les différentes formes d’OPC, on trouve notamment les Sicav (sociétés d’investissement à capital variable) et les FCP (fonds communs de placement). La variété des OPC permet de répondre à différents profils d’investisseurs, avec des options présentant des niveaux de risque variables, allant de pratiquement sans risque à destinés uniquement aux investisseurs expérimentés.

Choisir où placer ses titres peut être déterminant pour la gestion de son portefeuille financier. Voici les options les plus courantes pour placer vos investissements et leurs spécificités.

• Le compte titres ordinaire (CTO) : le CTO est un compte d’investissement standard qui permet d’acheter et de détenir des actions, des obligations, des ETF et d’autres titres. Il offre une grande flexibilité en termes de choix d’investissement, mais les gains réalisés sont imposables.
• Le plan d’épargne en actions (PEA) : le PEA est un compte d’investissement spécifique à la France, offrant des avantages fiscaux pour les investissements en actions européennes. Les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d’impôts sur le revenu après une certaine période de détention.
• L’assurance-vie : bien qu’à l’origine conçue pour l’épargne et l’assurance, l’assurance-vie peut également être utilisée pour investir dans des fonds et des unités de compte. Cela offre une certaine flexibilité en termes d’investissement et peut bénéficier d’avantages fiscaux, notamment en matière de succession.

L’Autorité des marchés financiers (AMF), l’organisme de régulation des marchés financiers en France, recommande d’envisager un investissement sur un horizon d’au moins cinq ans. »

Investir en bourse est accessible à tous, indépendamment de vos ressources financières. Ce qui compte réellement, ce n’est pas la somme initiale, mais plutôt la stratégie adoptée. Gardez à l’esprit que tout investissement comporte un risque de perte intégrale des fonds. C’est pourquoi il est recommandé de ne placer en bourse que l’argent dont vous pouvez vous passer à court ou moyen terme. C’est une précaution essentielle pour éviter tout impact financier sur vos besoins immédiats ou futurs. Quelle que soit la somme dont vous disposez, n’oubliez pas de prendre en compte les frais inhérents à l’investissement en bourse (tels que les frais de courtage ou frais de change si vous négociez sur le marché des devises) en établissant votre budget.

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Certains aspects sont essentiels lorsqu’on souhaite commencer à investir en bourse :

Choisir votre courtier est une étape cruciale avant d’investir en bourse. Opter pour le moins cher peut sembler tentant, mais la qualité d’exécution des ordres est tout aussi importante. Les frais engagés reflètent la qualité du service, qui peut varier d’un intermédiaire à l’autre. Lors de votre choix, considérez la qualité de l’exécution des ordres et l’éventail des produits offerts. Renseignez-vous sur les lieux et places de cotation disponibles, les types de titres proposés (actions, fractions, CFD), et si le courtier offre des avantages fiscaux comme le PEA.

Pour acquérir des actions, vous devez contacter l’institution financière de votre choix (banque ou courtier en ligne) et ouvrir un compte titres, un plan d’épargne en actions (PEA), ou une assurance-vie si c’est un investissement collectif. C’est sur ces comptes que seront regroupées vos actions.

Vous devrez ensuite placer un ordre de bourse auprès de votre institution, c’est-à-dire demander l’achat ou la vente d’une action particulière.

Si faire des profits n’est jamais une certitude lorsqu’on investit en bourse, les règles qui suivent peuvent vous aider à maximiser vos chances de réussite.

Investir en bourse ne s’improvise pas. Il existe de multiples ressources comme les sites web (Yahoo Finance, The Wall Street Journal, BFM Bourse, etc.), des livres sur la finance, ou encore des podcasts spécialisés. Ces outils peuvent vous aider à rester informé sur les marchés boursiers, à renforcer vos connaissances financières et à saisir les nuances de l’univers financier.

Pour investir de manière judicieuse, déterminez votre horizon de placement en fonction de vos projets (acheter un bien immobilier, financer les études de vos enfants, préparer votre retraite, ou encore transmettre un patrimoine à vos descendants). Souhaitez-vous placer vos fonds sur une courte période, comme un an, ou plutôt sur le long terme, comme cinq ans, dix ans ou plus ? Votre choix d’investissement dépendra de cette durée envisagée.

Pour déterminer vos achats d’actifs et leur quantité, votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque sont primordiaux. Moins vous tolérez le risque, plus votre investissement à haut risque doit être réduit, mais pas inexistant. Les profils prudents peuvent déléguer leur gestion ou investir dans de grands indices boursiers via des ETF. Ceux moins averses au risque peuvent opter pour un stock-picking sélectif ou investir dans des petites et moyennes capitalisations. Considérez également vos connaissances sectorielles, géographiques et financières pour choisir les titres adéquats.

Contrôler vos émotions est crucial lorsque vous commencez à investir. La peur, l’avidité ou le doute peuvent influencer vos choix et impacter vos résultats. Apprendre à les maîtriser évite les décisions impulsives, vous permet une approche plus réfléchie et contribue à bâtir un portefeuille solide en accord avec vos objectifs financiers. 

La diversification des placements est essentielle en investissement. Elle permet de limiter les risques sans impacter les bénéfices potentiels. En répartissant vos investissements entre divers actifs, secteurs ou zones géographiques, vous amortissez les pertes éventuelles et maximisez les opportunités. Une stratégie simple et rapide pour éviter les pertes importantes. L’AMF suggère de diversifier son portefeuille boursier en achetant au moins une dizaine d’actions provenant de secteurs économiques différents.

Surveiller la performance de votre portefeuille d’actions est essentiel pour évaluer la qualité de vos choix d’investissement. Cela permet de mesurer les résultats, ajuster vos décisions si nécessaire et remettre en question votre approche. Les brokers en ligne fournissent souvent des outils pour suivre vos investissements en temps réel, visualiser les performances individuelles des actions et surveiller votre portefeuille dans son ensemble. De nombreuses applications mobiles dédiées aux finances personnelles permettent, par ailleurs, de suivre et d’analyser la performance de votre portefeuille boursier (fonctionnalités de suivi en temps réel, notification pour les mouvements importants, outils d’analyse, etc.).

Investir en bourse est un parcours jalonné d’imprévus. Les fluctuations constantes, la volatilité et les changements rapides font partie intégrante de cette aventure. Pour réussir, un apprentissage continu, une discipline sans faille, une gestion prudente des risques, des compétences analytiques solides et une objectivité face aux changements du marché sont primordiaux. 

Envie d’approfondir vos connaissances sur le trading et sur l’investissement en bourse ? Notre série d’articles de blog regorge d’informations et de conseils précieux pour vous aider à naviguer avec succès dans cet univers à la fois complexe et captivant.