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Il Gruppo N26 registra il primo utile trimestrale con una crescita del numero clienti in forte accelerazione

  • L'aumento organico della domanda da parte dei clienti continua a guidare la crescita, a seguito del superamento delle restrizioni alla crescita da parte di BaFin a giugno 2024
  • N26 prevede quindi di aumentare i ricavi di circa il 40% nel 2024, raggiungendo circa 440 milioni di euro
  • Dopo aver raggiunto il break even su base mensile a giugno 2024, N26 ha registrato il primo profitto trimestrale, con un reddito operativo netto (net operating income) di 2,8 milioni di euro nel terzo trimestre 2024.
Berlino, 19 novembre 2024 - Il Gruppo N26 ("N26" o "Gruppo") ha presentato oggi un aggiornamento sulla crescita e le previsioni finanziarie, per la prima volta dopo la revoca delle restrizioni alla crescita da parte di BaFin dello scorso giugno 2024. Il Gruppo ha inoltre annunciato l’importante traguardo del primo utile trimestrale e ha confermato le previsioni finanziarie fatte per il 2023. La domanda organica guida una forte crescita dei ricavi Con una forte crescita organica della domanda dovuta all’offerta dei nuovi prodotti di digital banking, N26 ha registrato un aumento di oltre il 110% nella media dei nuovi utenti mensili tra il 2023 e ottobre 2024. Di conseguenza, N26 prevede una crescita significativa dei ricavi quest'anno, con un incremento previsto intorno al 40%, per raggiungere circa 440 milioni di euro nell'esercizio 2024 (FY-23: 313,5 milioni di euro). Questa spinta alla crescita è stata principalmente organica, con il 73% dei nuovi clienti acquisiti nel 2024 tramite il passaparola (FY-23: 77%), con conseguenti costi di acquisizione clienti che rimangono bassi. N26 prevede di raggiungere i 4,8 milioni di clienti rilevanti ai fini di crescita dei ricavi, rispetto ai 4,2 milioni registrati a fine 2023, con un'ulteriore crescita significativa del numero di clienti nel corso di tutto il 2025. Il primo utile trimestrale di N26 pone le basi per un'ulteriore accelerazione della crescita Da quando ha registrato il primo utile mensile a giugno 2024, in anticipo rispetto alle previsioni, N26 ha mantenuto un reddito operativo netto (net operating income) positivo nei mesi successivi, raggiungendo 2,8 milioni di euro di net operating income nel terzo trimestre. Sulla base di un adjustment one-off del bilancio per il quarto trimestre del 2024, N26 prevede di un net operating income moderatamente positivo su base annuale. Con questo adjustment one-off, N26 stima un net operating income di -20 milioni di euro per l'esercizio 2024, con un net loss previsto leggermente superiore. L’adjustment one-off è volto ad allineare il portafoglio di treasury di N26 ai cambiamenti attesi a livello macroeconomico, liberando risorse che potranno incrementare i ricavi futuri. Nel 2023, N26 ha registrato un net operating income di -78,3 milioni di euro e un net income di -102,4 milioni di euro, in linea con le previsioni. Si tratta di un netto miglioramento rispetto al 2022, quando l’azienda aveva riportato un net operating income di -169,3 milioni di euro e un net income di -213,4 milioni di euro, dopo investimenti significativi nella compliance e nel rafforzamento dei propri sistemi e dei team dedicati al contrasto del financial crime. Gli aggiornamenti strategici dei prodotti a supporto della redditività e della crescita Dall'inizio del 2024, N26 ha introdotto aggiornamenti importanti nell’offerta di prodotti a supporto della gestione delle spese, risparmio, investimenti e credito. Oggi i clienti N26 in Germania e in altri mercati Europei possono investire in strumenti finanziari con N26 Stocks e ETF, scambiare criptovalute tramite N26 Crypto, gestire le finanze insieme con i Conti Condivisi N26 e beneficiare di tassi d'interesse competitivi con N26 Instant Savings – tutto all'interno di un'unica app progettata per semplificare la gestione quotidiana delle finanze. Questa strategia volta a permettere ai clienti di gestire ogni aspetto delle proprie abitudini finanziarie direttamente con N26 ha dato un nuovo impulso alle metriche legate ai comportamenti di utilizzo dei clienti. È atteso infatti un aumento del volume annuo delle transazioni dei clienti N26 del 23% nel 2024, raggiungendo circa 140 miliardi di euro (FY-23: +16% per un totale di 113,9 miliardi di euro), con una media di più di 29.000 euro in transazioni per singolo cliente nel 2024. L’attività della clientela ha un impatto diretto positivo sui ricavi per cliente, favorendo sia la crescita dei profitti che quella dei ricavi complessivi. N26 intende sfruttare la convergenza di questi fattori positivi al fine di continuare ad ampliare l’offerta di investimenti. Il prossimo anno, inoltre, N26 inizierà a offrire un servizio bancario dedicato alle piccole e medie imprese. La crescita record dei depositi spinge l’interest income Grazie al continuo miglioramento dell'offerta e alle nuove opportunità di utilizzo create per i clienti, N26 ha superato per la prima volta i 10 miliardi di euro in depositi dei clienti nel terzo trimestre del 2024. Alla luce della propria licenza bancaria, N26 sfrutta questo traguardo per espandere ulteriormente le attività di treasury e retail lending. Di conseguenza, l’azienda prevede che i ricavi da interessi (interest revenues) rappresenteranno circa il 50% dei ricavi totali nel 2024, rispetto al 40% del 2023. Valentin Stalf, Co-Founder e CEO di N26, ha dichiarato:
“Siamo entusiasti di poter rispondere pienamente alla forte domanda dei clienti verso il nostro portafoglio di prodotti finanziari digitali all'avanguardia. Nell'ultimo trimestre, abbiamo puntato sulla crescita, raggiungendo la profittabilità trimestrale per la prima volta e livelli record di depositi. Siamo pronti a continuare a sfruttare questo slancio per cogliere le grandi opportunità che ci attendono.”
Arnd Schwierholz, Chief Financial Officer di N26, ha affermato:
“Il nostro primo utile trimestrale è il risultato della dedizione verso una crescita sostenibile e redditizia. Negli ultimi anni ci siamo focalizzati sulla costruzione di relazioni proficue con i clienti, garantendo allo stesso tempo una gestione operativa e dei costi solida che ci permette di raddoppiare la crescita, sempre rimanendo focalizzati”
Informazioni su N26 N26 AG è la banca digitale leader in Europa, dotata di licenza bancaria tedesca. Offre una soluzione bancaria mobile semplice e sicura per milioni di clienti in 24 mercati in tutta Europa. Con oltre 100 miliardi di euro in transazioni all’anno, N26 conta su un team composto da oltre 1.500 persone di oltre 80 nazionalità. L’azienda ha sede a Berlino e uffici in diverse città in Europa, comprese Vienna, Parigi, Milano e Barcellona. Fondata da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal nel 2013, N26 ha raccolto quasi 1.8 miliardi di dollari dai più importanti investitori del mondo. Website: n26.com | Contatti stampa N26: press_italia@n26.com
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